دارندگان سهام عدالت بخوانند/ چطور بدون ضامن با سهام عدالت وام بگیریم؟

دارندگان سهام عدالت می‌توانند در سال ۱۴۰۵ بخشی از ارزش روز سهام خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهند و بدون معرفی ضامن، چک یا سفته از برخی بانک‌ها اعتبار دریافت کنند. میزان این تسهیلات معمولاً حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد ارزش روز سهام عدالت است و در بسیاری از بانک‌ها بیشتر به شکل کارت اعتباری برای خرید کالا و خدمات پرداخت می‌شود، نه وام نقدی مستقیم.

این تسهیلات برای افرادی جذاب است که نمی‌خواهند سهام عدالت خود را بفروشند اما به نقدینگی یا قدرت خرید بیشتری نیاز دارند. در این روش، خود سهام به‌صورت الکترونیکی وثیقه می‌شود و تا زمان تسویه کامل تسهیلات امکان فروش بخش بلوکه‌شده وجود ندارد.

وام سهام عدالت چقدر است؟

سقف تسهیلات عدد ثابتی نیست و به ارزش روز سهام عدالت متقاضی بستگی دارد. در حالت معمول، بانک می‌تواند حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد ارزش سبد را به‌عنوان اعتبار در اختیار فرد قرار دهد.

 

ارزش تقریبی سهام عدالت سقف تقریبی اعتبار

۱۰ میلیون تومان	۵ تا ۶ میلیون تومان
۱۵ میلیون تومان	۷.۵ تا ۹ میلیون تومان
۲۰ میلیون تومان	۱۰ تا ۱۲ میلیون تومان
۲۵ میلیون تومان	۱۲.۵ تا ۱۵ میلیون تومان

این ارقام تقریبی هستند و با تغییر قیمت سهام موجود در پرتفوی عدالت تغییر می‌کنند. همچنین سقف هر بانک می‌تواند متفاوت باشد؛ برای نمونه در اطلاعات این طرح، برای بانک ملی امکان اعتبار تا سقف ۵۰ میلیون تومان نیز ذکر شده است.

آیا وام سهام عدالت نقدی است؟

یکی از مهم‌ترین نکاتی که متقاضیان باید بدانند این است که عنوان «وام سهام عدالت» همیشه به معنی دریافت پول نقد نیست.

در بسیاری از بانک‌ها، تسهیلات به شکل کارت اعتباری در اختیار فرد قرار می‌گیرد و اعتبار برای خرید کالا و خدمات قابل استفاده است. بنابراین ممکن است امکان برداشت وجه از خودپرداز یا انتقال نقدی اعتبار وجود نداشته باشد. شرایط دقیق به بانک ارائه‌دهنده بستگی دارد.

شرایط دریافت وام سهام عدالت ۱۴۰۵

برای سهامداران مستقیم، ثبت‌نام و احراز هویت در سجام، نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی، باقی ماندن سهام در پرتفوی و داشتن حساب فعال در بانک ارائه‌دهنده از مهم‌ترین شرایط عنوان شده است.

سهامداران غیرمستقیم نیز باید وضعیت شرکت سرمایه‌گذاری استانی خود را بررسی کنند. نماد شرکت مربوطه باید فعال باشد و سهام نیز نباید توقیف یا مسدود شده باشد.

مدارک و اطلاعات معمول موردنیاز نیز شامل کارت ملی، شماره شبا، ثبت‌نام سجام، دسترسی به موبایل‌بانک یا اینترنت‌بانک و سیم‌کارت به نام خود متقاضی است.

کدام بانک‌ها وام سهام عدالت می‌دهند؟

در اطلاعات ارائه‌شده، بانک‌های ملی، ملت، صادرات، تجارت و رفاه کارگران به‌عنوان بانک‌های اصلی ارائه‌دهنده تسهیلات یا کارت اعتباری با پشتوانه سهام عدالت معرفی شده‌اند.

با این حال یک نکته مهم وجود دارد: فعال بودن ثبت‌نام در همه بانک‌ها دائمی نیست. ممکن است در مقطعی ظرفیت یک بانک بسته باشد و بانک دیگری پذیرش درخواست داشته باشد. بنابراین پیش از مراجعه یا نصب اپلیکیشن، باید فعال بودن طرح در بانک موردنظر بررسی شود.

سود و اقساط وام سهام عدالت چقدر است؟

در برخی طرح‌های کارت اعتباری، اگر مبلغ استفاده‌شده در دوره اولیه حدود ۳۰ روز تسویه شود، سودی به آن تعلق نمی‌گیرد. اما اگر اعتبار به تسهیلات اقساطی تبدیل شود، نرخ سود بسته به بانک معمولاً ۱۸ تا ۲۳ درصد عنوان شده است و دوره بازپرداخت می‌تواند تا ۳۶ ماه ادامه داشته باشد.

بنابراین پیش از درخواست، متقاضی باید مشخص کند که اعتبار دریافتی چه نرخ سودی دارد، چند ماهه بازپرداخت می‌شود و آیا امکان تسویه بدون سود در دوره ابتدایی وجود دارد یا خیر.

ثبت نام وام سهام عدالت چگونه انجام می‌شود؟

فرآیند کلی با ثبت‌نام و احراز هویت سجام آغاز می‌شود. پس از آن نوع سهامداری مشخص شده، بانک انتخاب می‌شود و بانک ارزش دارایی سهام عدالت را بررسی می‌کند.

در مرحله بعد، بخشی از سهام از طریق سامانه توثیق الکترونیکی به‌عنوان وثیقه مسدود می‌شود و پس از تأیید نهایی، کارت اعتباری صادر یا تسهیلات مطابق شرایط بانک پرداخت خواهد شد.

یک هشدار مهم قبل از دریافت وام

تا زمانی که بدهی تسویه نشده باشد، سهامی که به‌عنوان وثیقه قرار گرفته قابل فروش یا انتقال نیست. همچنین در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک ممکن است مطابق قرارداد از سهام وثیقه‌شده برای وصول طلب استفاده کند.

متقاضیان باید فقط از مسیرهای رسمی بانک‌ها اقدام کنند و اطلاعاتی مانند رمز کارت یا رمز یکبارمصرف را در سایت‌ها و لینک‌های ناشناس وارد نکنند.