وام ۴۰۰میلیونی بانک سپه برای این افراد + جزئیات و شرایط دریافت

بانک سپه در طرح «نگین فراپویا» برای مشتریان حقیقی امکان دریافت تسهیلاتی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. در این طرح، میزان وام مستقیماً به وضعیت حساب متقاضی وابسته است و فرد باید پیش از درخواست تسهیلات، برای مدتی مشخص در حساب خود گردش و میانگین موجودی ایجاد کند.

نکته قابل توجه درباره وام نگین فراپویا این است که متقاضی می‌تواند با افزایش مدت انتظار، از نرخ سود پایین‌تری برخوردار شود. نرخ سود این تسهیلات در حالت‌های مختلف از ۲۳ درصد تا ۵ درصد متغیر است.

سقف وام سپه برای مشتریان چقدر تعیین شده است؟

مبلغ تسهیلات نگین فراپویا از ۱۰ میلیون تومان شروع می‌شود و حداکثر به ۴۰۰ میلیون تومان می‌رسد. البته برای رسیدن به سقف تسهیلات، صرفاً افتتاح حساب کافی نیست و مبلغ وام با توجه به میانگین موجودی و مدت نگهداری سپرده تعیین می‌شود.

در این طرح نسبت مبلغ وام به میانگین حساب نیز ثابت نیست و می‌تواند بین ۲۵ تا ۲۰۰ درصد باشد. بنابراین بسته به شرایط انتخاب‌شده، میزان تسهیلات می‌تواند کمتر یا حتی تا دو برابر میانگین سپرده متقاضی باشد.

مشخصات طرح نگین فراپویا

نرخ سود وام چقدر است؟

یکی از تفاوت‌های این طرح با بسیاری از تسهیلات بانکی، ارتباط میان مدت انتظار و نرخ سود است. دوره ایجاد میانگین در نگین فراپویا از دو ماه آغاز می‌شود و می‌تواند تا ۱۲ ماه ادامه داشته باشد.

بر اساس شرایط طرح، متقاضی با افزایش مدت انتظار می‌تواند از کاهش نرخ سود استفاده کند. کاهش نرخ سود به صورت مرحله‌ای انجام می‌شود و در شرایط مشخص امکان رسیدن آن به ۵ درصد وجود دارد.

در واقع متقاضی می‌تواند با توجه به شرایط مالی خود تصمیم بگیرد که مدت بیشتری برای دریافت تسهیلات منتظر بماند و در مقابل، از نرخ سود پایین‌تری استفاده کند.

برای شروع چقدر پول لازم است؟

برای افتتاح حساب ویژه این طرح، حداقل ۱۰۰ هزار تومان موجودی کافی است. البته این مبلغ با حداقل میانگین موردنیاز برای دریافت تسهیلات تفاوت دارد.

حداقل میانگین حساب برای ورود به فرآیند دریافت وام یک میلیون تومان تعیین شده است. بنابراین متقاضی باید در دوره موردنظر، شرایط لازم برای ایجاد میانگین را فراهم کند.

محاسبه قسط ۴۰۰ میلیون تومان

اگر فردی تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی را با نرخ سود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۱۱ میلیون و ۲۷۶ هزار تومان خواهد بود.

در این نمونه، مجموع سود پرداختی به حدود ۲۷۶ میلیون و ۵۷۱ هزار تومان می‌رسد. بنابراین کل مبلغی که طی پنج سال به بانک بازپرداخت می‌شود، حدود ۶۷۶ میلیون و ۵۷۱ هزار تومان خواهد بود.

مبلغ تسهیلات

این محاسبه صرفاً یک نمونه برای نشان دادن هزینه تسهیلات است و هزینه‌های جانبی احتمالی را شامل نمی‌شود.

چه کسانی می‌توانند برای این تسهیلات اقدام کنند؟

این تسهیلات برای اشخاص حقیقی در نظر گرفته شده است. متقاضی باید حساب مربوط به طرح را افتتاح کرده و حداقل میانگین موردنیاز را در مدت تعیین‌شده ایجاد کند.

همچنین وضعیت اعتباری فرد هنگام درخواست وام بررسی می‌شود. داشتن چک برگشتی، بدهی بانکی یا اقساط معوق می‌تواند مانع دریافت تسهیلات شود.

در کنار این موارد، بانک مدارک و ضمانت‌های موردنیاز را نیز از متقاضی دریافت و اعتبار او را بررسی می‌کند.

مسیر دریافت وام از افتتاح حساب تا پرداخت

برای دریافت تسهیلات، ابتدا باید حساب ویژه طرح نگین فراپویا افتتاح شود. پس از آن، دوره سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین آغاز خواهد شد.

بعد از پایان دوره انتظار، بانک بر اساس میانگین حساب و شرایط طرح، میزان تسهیلات قابل پرداخت را مشخص می‌کند. در مرحله بعد اعتبارسنجی و بررسی مدارک انجام شده و پس از تأیید بانک، مراحل ضمانت و پرداخت وام انجام می‌شود.

بنابراین روند کلی دریافت تسهیلات شامل افتتاح حساب، ایجاد میانگین، تعیین امتیاز وام، اعتبارسنجی، تکمیل مدارک و ضمانت و در نهایت پرداخت تسهیلات است.

وام نگین فراپویا برای چه کسی مناسب‌تر است؟

مزیت اصلی این طرح برای افرادی است که می‌توانند بخشی از منابع خود را برای مدتی در حساب نگه دارند و برای دریافت وام عجله ندارند. این افراد می‌توانند با افزایش مدت انتظار، شرایط دریافت تسهیلات با نرخ سود پایین‌تر را بررسی کنند.

در مقابل، افرادی که به دنبال تسهیلات فوری هستند باید هزینه وام با نرخ‌های بالاتر را نیز در نظر بگیرند. بنابراین پیش از اقدام، مقایسه مبلغ سپرده، مدت انتظار، نرخ سود، مبلغ قسط و هزینه نهایی بازپرداخت اهمیت زیادی دارد.

در مجموع، وام ۴۰۰ میلیونی بانک سپه در طرح نگین فراپویا یک تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب است که مبلغ آن می‌تواند از ۱۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر باشد. نرخ سود نیز بسته به شرایط متقاضی و مدت انتظار، در بازه ۵ تا ۲۳ درصد قرار می‌گیرد.