وام ۵۰۰ میلیون تومانی بانک مهر ایران با کارمزد ۴ درصد / شرایط دریافت و ثبت‌نام طرح ارکیده

سقف تسهیلات طرح ارکیده بانک مهر ایران ۵۰۰ میلیون تومان و حداقل مبلغ وام ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.

مبلغ تسهیلاتی که به هر متقاضی تعلق می‌گیرد مستقیماً به مبلغی بستگی دارد که در صندوق اجتماعی بانک تودیع می‌کند.

بر اساس شرایط طرح، میزان وام برابر با دو برابر مبلغ تودیع‌شده است.

یعنی اگر فرد ۱۰۰ میلیون تومان تودیع کند، امکان دریافت ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات را خواهد داشت و برای دریافت سقف ۵۰۰ میلیون تومانی باید ۲۵۰ میلیون تومان تودیع شود.

برای وام ۵۰۰ میلیونی چقدر باید پول داشته باشیم؟

حداقل مبلغ ورود به طرح ۱۰۰ میلیون تومان است.

بنابراین متقاضی نمی‌تواند بدون ایجاد منابع اولیه وارد طرح شده و مستقیماً درخواست وام ۵۰۰ میلیونی بدهد.

جدول ساده طرح به این شکل قابل درک است:

این نسبت ۲۰۰ درصدی یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های طرح ارکیده محسوب می‌شود.

آیا ۲۵۰ میلیون تومان مسدود می‌شود؟

این یکی از نکات مهمی است که متقاضیان باید قبل از ثبت‌نام بدانند.

بانک این مبلغ را با عنوان «سپرده مسدودی برای دریافت وام» تعریف نکرده است، بلکه پول متقاضی در قالب عقد صلح در صندوق اجتماعی بانک قرار می‌گیرد.

اما از نظر عملی باید به یک نکته مهم توجه کرد: مبلغ تودیع‌شده تا پایان دوره بازپرداخت تسهیلات قابل بازگشت نیست.

یعنی اگر برای دریافت وام ۵۰۰ میلیونی، ۲۵۰ میلیون تومان وارد صندوق اجتماعی شود، متقاضی باید آمادگی داشته باشد این پول برای مدت قابل توجهی در اختیار صندوق باقی بماند.

بنابراین این وام برای فردی که احتمال دارد در کوتاه‌مدت به مبلغ تودیع‌شده احتیاج پیدا کند، نیاز به بررسی بیشتری دارد.

چقدر باید برای دریافت وام منتظر بمانیم؟

پرداخت وام بلافاصله پس از تودیع پول انجام نمی‌شود.

متقاضی باید ابتدا دوره انتظار تعیین‌شده را پشت سر بگذارد.

مدت انتظار در این طرح بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز متغیر است و به مبلغ تودیع‌شده بستگی دارد.

برای نمونه، اگر فرد ۱۸۰ میلیون تومان تودیع کند، دوره انتظار او می‌تواند ۹۰ روز باشد.

بنابراین هنگام برنامه‌ریزی برای دریافت وام باید این نکته را نیز در نظر گرفت که طرح ارکیده وام فوری یک‌روزه یا چندروزه نیست.

اقساط وام ۵۰۰ میلیونی چقدر می‌شود؟

دوره بازپرداخت تسهیلات ارکیده بر اساس مبلغ و شرایط وام بین ۲۰ تا ۵۰ ماه تعیین می‌شود.

برای سقف ۵۰۰ میلیون تومانی با دوره بازپرداخت ۵۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱۱ میلیون و ۱۱۱ هزار تومان محاسبه شده است.

در این حالت مجموع مبالغ پرداختی بابت اصل و هزینه تسهیلات حدود ۵۵۰ میلیون و ۷۴۰ هزار تومان خواهد بود.

در نتیجه فردی که قصد دریافت سقف وام را دارد باید علاوه بر تأمین ۲۵۰ میلیون تومان برای تودیع اولیه، توان پرداخت ماهانه بیش از ۱۱ میلیون تومان قسط را نیز داشته باشد.

کارمزد وام ارکیده چند درصد است؟

طرح ارکیده در گروه تسهیلات قرض‌الحسنه قرار می‌گیرد.

نحوه محاسبه کارمزد به منبع تأمین تسهیلات بستگی دارد. بخش تأمین‌شده از منابع صندوق اجتماعی با کارمزد صفر و بخش مربوط به منابع بانک با کارمزد ۴ درصد مانده بدهی در هر سال محاسبه می‌شود.

به همین دلیل میزان نهایی بازپرداخت برای همه متقاضیان الزاماً یکسان نیست و مبلغ وام و مدت بازپرداخت در عدد نهایی اثر دارد.

وام ۵۰۰ میلیونی واقعاً بدون ضامن است؟

در طرح ارکیده، ضمانت تسهیلات بر اساس اعتبارسنجی انجام می‌شود.

این یعنی شرایط ضمانت برای تمام متقاضیان الزاماً یکسان نیست و وضعیت اعتباری فرد نقش مهمی در تصمیم بانک دارد.

متقاضی در زمان دریافت وام نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.

بنابراین عبارت «بدون ضامن برای همه» را نباید به این معنا برداشت کرد که بانک در هر شرایطی بدون بررسی و تضمین تسهیلات پرداخت می‌کند.

نتیجه اعتبارسنجی مشخص می‌کند متقاضی با چه شرایطی امکان دریافت وام خواهد داشت.

چه کسانی نمی‌توانند وام را دریافت کنند؟

داشتن چک برگشتی فعال یا بدهی معوق بانکی می‌تواند مانع پرداخت تسهیلات شود.

همچنین متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز اشخاص حقیقی بانک مهر ایران داشته باشد و شرایط اعتبارسنجی بانک را بگذراند.

در نتیجه حتی اگر فرد مبلغ لازم را تودیع کرده باشد، وجود مشکل در سوابق بانکی می‌تواند فرآیند پرداخت را متوقف کند.

ثبت‌نام وام ۵۰۰ میلیونی چگونه انجام می‌شود؟

برای ورود به طرح ارکیده امکان استفاده از روش حضوری و غیرحضوری وجود دارد.

متقاضی می‌تواند از شعب بانک مهر ایران استفاده کند یا فرآیندهای مربوط را از طریق ابزارهای غیرحضوری بانک از جمله پیشخوان مجازی و کیوبانک انجام دهد.

بعد از افتتاح حساب، مبلغ موردنظر تودیع می‌شود و متقاضی باید دوره انتظار مربوط به مبلغ خود را طی کند.

پس از پایان دوره انتظار، اعتبارسنجی و سایر بررسی‌های بانکی انجام می‌شود و در صورت احراز شرایط، تسهیلات قابل پرداخت خواهد بود.

شرایط اصلی وام ارکیده در یک نگاه

متقاضی برای استفاده از این طرح باید حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز اشخاص حقیقی داشته باشد، حداقل ۱۰۰ میلیون تومان تودیع کند و دوره انتظار ۳۰ تا ۱۲۰ روزه را پشت سر بگذارد.

مبلغ وام تا دو برابر میزان تودیع قابل افزایش است و سقف آن ۵۰۰ میلیون تومان است.

مدت بازپرداخت نیز بین ۲۰ تا ۵۰ ماه خواهد بود.

نداشتن چک برگشتی، نداشتن معوقات بانکی و تأیید اعتبارسنجی نیز از شروط دریافت تسهیلات است.

در نتیجه اگر هدف دریافت سقف کامل وام باشد، مهم‌ترین عدد برای متقاضی ۲۵۰ میلیون تومان است؛ زیرا با تودیع این مبلغ، در صورت احراز سایر شرایط، امکان دریافت تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومانی فراهم می‌شود.